Warum erhöht eine niedrigere Entnahmerate mein FIRE-Ziel?

Das Ziel teilt die Jahresausgaben durch die Rate. Bei 40.000 erfordern 4% 1.000.000, 3% etwa 1.333.333. Eine niedrigere Rate verlangt mehr Kapital, ist aber nicht automatisch für jeden Zeitraum oder jedes Portfolio sicher.

Warum werden Rendite und Inflation eingegeben?

Das Ziel steht in heutiger Kaufkraft. Deshalb nutzt die Laufzeit die genaue reale Beziehung (1 + nominale Rendite) ÷ (1 + Inflation) − 1 und unterstellt, dass die monatliche Sparrate mit der Inflation steigt.

Garantiert das Erreichen der Zahl meinen Ruhestand?

Nein. Das Tool simuliert weder spätere Entnahmen noch Schwankungen, Renditereihenfolge, Steuern, Gebühren, Gesundheit, Renten oder veränderte Ausgaben. Nutzen Sie es als Szenario für Stresstests mit qualifizierter Beratung, nicht als Ruhestandsentscheidung.

FIRE-Rechner (Finanzielle Unabhängigkeit)

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Jahresausgaben (heutige Kaufkraft)Entnahmerate (%)Aktuell angelegtes VermögenMonatliche Sparrate (heutige Kaufkraft)Erwartete nominale Jahresrendite (%)Erwartete jährliche Inflation (%)

Die Laufzeit nutzt eine inflationsbereinigte Rendite und unterstellt, dass die monatliche Sparrate mit der Inflation steigt und am Monatsende investiert wird.

1000000.00

FIRE-Ziel (heutige Kaufkraft)

27.7

Jahre bis FIRE

4.39%

Inflationsbereinigte Jahresrendite

Was dieser Rechner macht

Schätzt ein Ziel für finanzielle Unabhängigkeit und die Zeit bis dorthin. Das Ziel verbindet Jahresausgaben mit einer gewählten anfänglichen Entnahmerate; die Laufzeit lässt bestehende Anlagen und regelmäßige Sparbeträge in heutiger Kaufkraft wachsen. Es ist ein Planungsszenario, keine Prognose oder Garantie für einen finanzierten Ruhestand.

So wird er verwendet

Geben Sie Jahresausgaben in heutiger Kaufkraft, Entnahmerate, aktuell angelegtes Vermögen, monatliche Sparrate, erwartete nominale Jahresrendite und erwartete Jahresinflation ein. Nutzen Sie überall dieselbe Währung. Prüfen Sie mehrere plausible Rendite-, Inflations-, Ausgaben- und Entnahmeszenarien statt nur eines Ergebnisses.

Durchgerechnetes Beispiel

Bei 40.000 Jahresausgaben und 4% Entnahmerate beträgt das Ziel 40.000 ÷ 0,04 = 1.000.000. Mit 15.000 Startvermögen, monatlich 1.500, 7% nominaler Rendite und 2,5% Inflation ergibt sich 4,39% reale Jahresrendite; im gleichmäßigen Wachstumsmodell wird das Ziel nach 332 Monaten beziehungsweise rund 27,7 Jahren erreicht. Automatische Tests prüfen dieses Beispiel.

Formel und Reihenfolge

FIRE-Ziel = Jahresausgaben ÷ (Entnahmerate ÷ 100). Reale Jahresrendite = (1 + nominale Rendite) ÷ (1 + Inflation) − 1. Diese effektive reale Rate wird geometrisch in eine Monatsrate umgerechnet. Monatlich wächst zuerst der Bestand, danach wird am Monatsende ein konstanter realer Betrag hinzugefügt; bei Zielerreichung oder nach 1.200 Monaten endet die Simulation.

Annahme heutiger Kaufkraft

Ausgaben, aktuelles Vermögen, Ziel und Beiträge erscheinen in heutiger Kaufkraft. Es wird daher angenommen, dass die monatliche Sparrate mit der Inflation steigt und real konstant bleibt. Bleibt Ihr nominaler Beitrag unverändert, weichen seine Kaufkraft und das künftige nominale Ziel von dieser Schätzung ab.

Grenze der Entnahmerate

Der verbreitete Ausgangswert von 4% beruht auf historischen US-Studien zu Aktien- und Anleiheportfolios mit inflationsangepassten Entnahmen über begrenzte Ruhestandszeiträume. Er ist nicht universell sicher und garantiert keine unbegrenzte Haltbarkeit. Früher Ruhestand kann einen längeren Horizont verlangen; Allokation, Bewertung, Renditereihenfolge, Gebühren, Steuern und flexible Ausgaben beeinflussen das Ergebnis erheblich.

Was die Laufzeit ausschließt

Das Modell nutzt konstante Rendite und Inflation. Es simuliert keine Schwankungen, schlechten frühen Jahre, veränderte Einkommen oder Ausgaben, Renten, Sozialleistungen, Steuern, Gebühren, Schulden, Gesundheitskosten, Notfälle oder Währungen. Entnahmen nach dem Ziel werden nicht getestet. Ein exakt wirkendes Ergebnis kann bei schwachen Annahmen unrealistisch sein.

Quellen, Warnung und Datenschutz

Der Entnahmekontext wurde anhand William Bengens historischer Studie von 1994 und der Forschung von Cooley, Hubbard und Walz geprüft; der Zinseszinseffekt anhand der Anlegerbildung der US-SEC auf Investor.gov. Stand September 2026. Diese Schätzung ist keine Finanz-, Anlage-, Ruhestands-, Steuer- oder Rechtsberatung. Die Berechnung bleibt lokal; Quiklio überträgt keine Werte.

Häufig gestellte Fragen

Warum erhöht eine niedrigere Entnahmerate mein FIRE-Ziel?: Das Ziel teilt die Jahresausgaben durch die Rate. Bei 40.000 erfordern 4% 1.000.000, 3% etwa 1.333.333. Eine niedrigere Rate verlangt mehr Kapital, ist aber nicht automatisch für jeden Zeitraum oder jedes Portfolio sicher.
Warum werden Rendite und Inflation eingegeben?: Das Ziel steht in heutiger Kaufkraft. Deshalb nutzt die Laufzeit die genaue reale Beziehung (1 + nominale Rendite) ÷ (1 + Inflation) − 1 und unterstellt, dass die monatliche Sparrate mit der Inflation steigt.
Garantiert das Erreichen der Zahl meinen Ruhestand?: Nein. Das Tool simuliert weder spätere Entnahmen noch Schwankungen, Renditereihenfolge, Steuern, Gebühren, Gesundheit, Renten oder veränderte Ausgaben. Nutzen Sie es als Szenario für Stresstests mit qualifizierter Beratung, nicht als Ruhestandsentscheidung.

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